金融是國民經(jīng)濟的血脈。進(jìn)一步優(yōu)化融資結構，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，尤其是“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節的渠道尤為重要。近年來(lái)，金融機構加力提升金融服務(wù)質(zhì)效，引導資金資源向“三農”、小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域傾斜，資金支持成效如何？經(jīng)濟日報記者走訪(fǎng)了相關(guān)金融機構。
保障夏糧收購
確保糧食和重要農產(chǎn)品供給是鄉村振興的首要任務(wù)，也是金融業(yè)支持鄉村振興的重點(diǎn)。金融機構加大支持力度，全力保障信貸投放。
政策性金融正在發(fā)力。今年夏糧再獲豐收，全國夏糧收購已進(jìn)入旺季。農業(yè)發(fā)展銀行相關(guān)負責人表示，作為政策性銀行，農發(fā)行高度重視夏收工作，已先期安排1100億元信貸資金專(zhuān)門(mén)用于夏糧收購。
“為了確保夏糧顆粒歸倉，我行提前備足40億元信貸資金服務(wù)夏收。”農發(fā)行山東濱州市分行副行長(cháng)韓玉東介紹，該行在夏收期間共赴22家糧食儲備企業(yè)、加工企業(yè)和購銷(xiāo)企業(yè)深入開(kāi)展專(zhuān)題調研，與糧食經(jīng)紀人、種糧農戶(hù)等深入交流，詳細了解夏糧市場(chǎng)行情，實(shí)地查看小麥長(cháng)勢和收割情況，分析預計總產(chǎn)量、商品量等，多方了解收購主體收購量和資金需求量，并密切與濱州市農業(yè)農村局、糧食和物資儲備局、中儲糧濱州直屬庫等部門(mén)溝通聯(lián)系，提前全面、精準掌握夏收市場(chǎng)變動(dòng)情況，為服務(wù)夏糧收購做好準備工作。
數據顯示，截至2024年6月30日，農發(fā)行夏收期間累計發(fā)放各類(lèi)糧油收購貸款648億元，同比多投放54億元，支持企業(yè)收購糧油743億斤，同比多收購209億斤。分品種看，發(fā)放小麥收購貸款418億元，支持企業(yè)收購小麥324億斤；發(fā)放早秈稻收購貸款11億元，支持企業(yè)收購早秈稻2億斤；發(fā)放油菜籽收購貸款1億元，支持企業(yè)收購油菜籽1億斤。
作為服務(wù)“三農”的主力軍，農村商業(yè)銀行積極為農業(yè)生產(chǎn)提供金融服務(wù)。多地農商銀行將金融資源主動(dòng)向糧食生產(chǎn)傾斜，在資源配置及利率政策方面助力糧農企業(yè)。浙江農商銀行系統轄內永康農商銀行通過(guò)減費讓利、為糧食生產(chǎn)提供貼息補助，建立長(cháng)效機制，促進(jìn)糧農貼息應享盡享。對轄內涉及“糧農貸”“新農貸”“惠農貸”“農合貸”等貸款的農戶(hù)提供更為便捷、足額、便宜的金融服務(wù)，確保糧食貼息政策落實(shí)到位，積極破解規模化種糧主體“貸款難、貸款貴”等難題。今年已對63戶(hù)種糧大戶(hù)貼息49萬(wàn)元。
據浙江農商銀行轄內平湖農商銀行有關(guān)負責人介紹，該行全面保障糧食生產(chǎn)貸款投放，大力推廣“糧農貸”，重點(diǎn)扶持種糧大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農業(yè)企業(yè)等新型規模化種糧主體。該行今年1月至5月共向90戶(hù)發(fā)放“糧農貸”，發(fā)放金額7202.8萬(wàn)元；“糧農貸”客戶(hù)累計已達154戶(hù)，貸款余額1.31億元。
保險機構也積極發(fā)力，為糧食生產(chǎn)撐起“保障傘”。記者從江蘇金融監管局獲悉，該局積極推動(dòng)三大主糧完全成本保險和種植收入保險發(fā)展，提升農業(yè)保險保障水平，助力健全農村金融服務(wù)體系和種糧農民收益保障機制。當前，江蘇省保險業(yè)在保險產(chǎn)品創(chuàng )新方面取得積極進(jìn)展。人保財險南通分公司在全國首創(chuàng )“稻麥品質(zhì)保險”，以稻麥品質(zhì)作為保險責任，2024年已為513戶(hù)農戶(hù)的19.82萬(wàn)畝小麥提供1.58億元風(fēng)險保障。人保財險泰州市分公司推出“小麥收割期降雨指數保險”，密切關(guān)注夏糧收割期間天氣情況，累計為756戶(hù)農戶(hù)種植的16.61萬(wàn)畝小麥提供超2000萬(wàn)元風(fēng)險保障。
加強普惠金融服務(wù)
“要進(jìn)一步完善激勵約束機制，引導金融要素更多流向小微企業(yè)等普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象，持續提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性。”清華大學(xué)國家金融研究院院長(cháng)田軒說(shuō)。
國家金融監督管理總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》提出，要聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)加強普惠金融服務(wù)。普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生，促進(jìn)全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對待各類(lèi)所有制企業(yè)，持續加大對民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)的金融支持。鼓勵開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。
在政策指引下，銀行業(yè)普惠金融貸款數據向好。國家金融監督管理總局數據顯示，2024年一季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款）余額74.4萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.1%。
但普惠金融服務(wù)仍有進(jìn)一步提升的空間。專(zhuān)家表示，信息不對稱(chēng)是銀行開(kāi)展普惠金融的主要困難因素。小微企業(yè)相關(guān)信息分散在稅務(wù)、工商、海關(guān)、法院、國土、環(huán)保、電力等多個(gè)部門(mén)，銀行若要獲得企業(yè)完整信息、作出準確的風(fēng)險評估存在難度。需要進(jìn)一步打破各部門(mén)之間的數據壁壘。
為打破信息壁壘，目前，金融監管部門(mén)積極推動(dòng)與稅務(wù)專(zhuān)線(xiàn)數據直連，擴大“銀稅互動(dòng)”合作范圍。通過(guò)挖掘“稅務(wù)+金融”數據，幫助銀行優(yōu)化信貸產(chǎn)品，助力普惠金融。
在廣西，北海市稅務(wù)部門(mén)已向桂林銀行、中國銀行、中國建設銀行等金融機構提供A級信用等級納稅人名單，將企業(yè)納稅信息轉化為融資額度。同時(shí)，打通“銀稅企”線(xiàn)上直連辦理通道，為“銀稅互動(dòng)”貸款提供網(wǎng)上“一站式”辦理。廣西貴港市銀行機構與當地稅務(wù)部門(mén)深化數據直連，創(chuàng )新推出普惠金融產(chǎn)品。“今年以來(lái)，50多家企業(yè)通過(guò)我們的‘銀稅貸’平臺獲得貸款金額達9300多萬(wàn)元。有納稅信用等級作為支撐，銀行可以快速了解貸款客戶(hù)情況、判斷企業(yè)誠信經(jīng)營(yíng)狀況。”中國銀行貴港分行普惠金融事業(yè)部負責人表示。
“未來(lái)應大力推進(jìn)社會(huì )信用體系建設，加強信用監管，建立事前信用承諾、事中信用分級分類(lèi)監管、事后信用懲戒的監管機制，從根本上化解銀企信息不對稱(chēng)、信用機制不健全等導致的中小企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。”田軒表示。
深化改革補足短板
我國金融體系仍存在效率不夠高、質(zhì)量不夠優(yōu)、覆蓋不夠全等問(wèn)題，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效仍需進(jìn)一步提升。“面向金融強國這一更高站位、更廣范圍、更深層次的新目標和新要求，中國金融需要以進(jìn)一步深化供給側結構性改革為抓手，深化改革創(chuàng )新，助力中國經(jīng)濟邁向更高質(zhì)量的發(fā)展階段。”田軒表示。
國家金融監督管理總局局長(cháng)李云澤表示：“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟還存在不少短板弱項。當前關(guān)鍵是要推動(dòng)‘資金—資本—資產(chǎn)’三資循環(huán)，暢通資金流轉過(guò)程中的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)。解決‘有資金沒(méi)有資本’，耐心資本不足等問(wèn)題，真正打通社會(huì )資金循環(huán)‘任督’二脈。下一步，我們將按照今年《政府工作報告》的部署，持續深化金融供給側結構性改革，做好五篇大文章，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力的金融支持。”
金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟還需要在結構和質(zhì)量方面發(fā)力，加大對重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融服務(wù)，優(yōu)化金融服務(wù)供給結構。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，金融機構應進(jìn)一步增強主動(dòng)意識和擔當意識，加快轉型創(chuàng )新，探索完善專(zhuān)營(yíng)組織架構、專(zhuān)門(mén)風(fēng)控制度、專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品體系、專(zhuān)項考核機制，引導金融資源更多流向科技、綠色、普惠、養老等領(lǐng)域，在提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的同時(shí)提升自身穩健發(fā)展能力。
“金融機構要完善和創(chuàng )新評價(jià)標準和評價(jià)方式。如針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)等特點(diǎn)，探索以人才、技術(shù)、業(yè)務(wù)模式和市場(chǎng)前景等作為評價(jià)要素，以商標權、專(zhuān)利權作為質(zhì)押物，加快引入外部增信措施，便利企業(yè)輕松獲得融資。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示。
進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效需要推動(dòng)金融機構加強合作。中國農業(yè)科學(xué)院農科所研究員謝玲紅表示，不僅要推動(dòng)銀保擔之間的合作，各銀行機構也要積極合作。推動(dòng)大中小銀行之間、國有大行之間的信息合作與風(fēng)險防控合作，打通部門(mén)和行業(yè)間的信息壁壘。
