為積極貫徹國家數字經濟發(fā)展戰(zhàn)略，助力國家數字人民幣的試點和應用，落實總行黨委“創(chuàng)新驅動”戰(zhàn)略部署，總行運營管理部、信息科技部、軟件開發(fā)中心、糧棉油部密切合作，積極推進相關工作。9月26日，農發(fā)行成功投產上線“中國農業(yè)發(fā)展銀行數字人民幣平臺”（簡稱“農發(fā)數幣平臺”），直連接入數字貨幣研究所互聯(lián)互通平臺（簡稱“DC/EP”）。河北、江蘇、天津等省級分行踴躍響應，上線首日即成功辦理數字人民幣匯款支付業(yè)務42筆，總計1.03億元。其中，河北省分行、江蘇省分行分別成為向對公錢包、個人錢包辦理支付的首家分行。
農發(fā)數幣平臺上線，標志著農發(fā)行對客服務再上新臺階，是農發(fā)行踐行“以客戶為中心”的服務理念，助力數幣業(yè)務在“三農”領域試點探索的重要舉措。平臺上線后，農發(fā)行總行正式作為2.5層合作機構（簡稱“2.5層機構”）提供數幣流通服務，成為“數幣”生態(tài)圈中首家政策性銀行成員。
接入模式創(chuàng)新。農發(fā)數幣平臺按照“直連數研所，兼容生態(tài)共建”思路設計。通過直連接入數研所DC/EP這一重要金融市場基礎設施，獲得數幣流通各項基礎能力；同時聯(lián)通大額支付系統(tǒng)（HVPS），實現數幣準備金的實時、自主清算。“直連數研所”模式突破了此前2.5層機構直連運營機構（簡稱“2.0層機構”）的傳統(tǒng)接入模式，農發(fā)行成為首家試點此模式的政策性銀行。在市場上無先例可循的情況下，農發(fā)行堅持“創(chuàng)新引領”，由糧棉油部向數研所申請“三農”領域合作試點資質，由運營管理部研究論證業(yè)務流程可行性、提出業(yè)務需求，由軟件開發(fā)中心提供技術驗證及研發(fā)實施，由信息科技部提供運維支持。最終，“農發(fā)數幣平臺”順利通過數研所驗收并成功投產上線，驗證了在不打破“雙層運營架構”基礎上，2.5層機構直連接入數研所DC/EP可行，成為數研所合作模式創(chuàng)新試點“新”樣本。
技術架構創(chuàng)新。農發(fā)數幣平臺架構設計對標同業(yè)先進水平，應用部署架構采用雙活數據中心模式，為農發(fā)行首個實現雙中心雙活部署模式的跨行支付類系統(tǒng)。該架構保證了數幣平臺的高可用、高性能、高安全和高擴展，徹底解決傳統(tǒng)數據中心單一“主備”模式可用性差、故障停機時間長、數據恢復慢等弊端。安全架構上采用SSL、數字簽名和數字信封三重安全機制，SSL保證數幣業(yè)務報文傳輸的安全性，數字簽名對數幣業(yè)務報文進行認證、防抵賴和完整性校驗，數字信封對數幣業(yè)務報文中用戶信息和交易細節(jié)進行高強度加密，有效保護用戶的隱私和資金安全。雙活數據中心模式和三重安全機制的使用，為數幣平臺“7×24小時”業(yè)務安全運營和后續(xù)快速響應數幣業(yè)務場景創(chuàng)新提供可靠的基礎技術支撐。
支付模式創(chuàng)新。農發(fā)數幣平臺上線后，試點地區(qū)客戶可通過農發(fā)行企業(yè)網銀、銀企直聯(lián)發(fā)起匯款兌出支付業(yè)務，接收通過其他銀行渠道發(fā)起的錢包與賬戶加/解掛綁定、兌出兌回業(yè)務。農發(fā)數幣還創(chuàng)新性提出了“無錢包匯款兌出支付”業(yè)務模式，利用本行“錢柜”代付能力，解決農發(fā)行客戶錢包內無余額或未開通過企業(yè)錢包時的臨時數幣匯款需求。農發(fā)數幣目前已在天津、河北、江蘇、四川、廣東、海南等6省份啟動試點。后續(xù)將有序“拓面”“展域”，不斷推進數幣業(yè)務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、場景創(chuàng)新，探索“智能合約”應用，滿足“三農”及各類專項資金數幣流通使用需求，主動爭取和承擔更多試點任務，為數幣生態(tài)的不斷豐滿、擴張貢獻農發(fā)行力量。
▲總行運營管理部上線驗證團隊
▲珠海軟件開發(fā)中心上線執(zhí)行團隊
▲河北雄安分行上線分會場
▲江蘇分行上線分會場
▲天津分行上線分會場
