發(fā)展普惠金融是黨的十八大以來(lái)黨中央提出的金融發(fā)展重要舉措。農發(fā)行作為我國唯一的農業(yè)政策性銀行，服務(wù)對象集中在“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節、欠發(fā)達地區以及弱勢群體，這本身就是我國發(fā)展普惠金融的一種制度安排。農發(fā)行認真貫徹落實(shí)黨中央決策部署，始終堅持農業(yè)政策性銀行職能定位，聚焦重點(diǎn)區域、重點(diǎn)群體，強化聯(lián)農帶農機制建設，不斷提升信貸支農對改善農民就業(yè)、增加農民收入、實(shí)現共同富裕的成效，實(shí)踐探索具有農發(fā)行特色的普惠金融發(fā)展之路。
一、充分認識發(fā)展普惠金融的重要意義，切實(shí)增強農業(yè)政策性銀行的責任感、使命感
黨中央、國務(wù)院高度重視發(fā)展普惠金融。黨的十八屆三中全會(huì )明確提出發(fā)展普惠金融，十九屆四中全會(huì )提出“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”，十九屆五中全會(huì )提出“增強金融普惠性”。2023年，中央金融工作會(huì )議強調“普惠金融要雪中送炭、服務(wù)民生。持續完善金融支持中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的政策體系，進(jìn)一步緩解融資難、融資貴等問(wèn)題。加大對鄉村振興的金融投入，支持牢牢端穩糧食飯碗、服務(wù)鄉村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農民增收致富”；國務(wù)院出臺《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，明確把助力鄉村振興國家戰略有效實(shí)施、支持小微經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展、提升民生領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)量、融入綠色低碳發(fā)展目標等作為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。
農發(fā)行在職能定位、服務(wù)重點(diǎn)、資金投向、經(jīng)營(yíng)目標上與普惠金融的本質(zhì)要求高度契合,其信貸業(yè)務(wù)的最終受益者是農業(yè)、農村和農民，帶有典型的普惠性。比如支持扶貧、鞏固拓展脫貧攻堅成果是最典型的普惠業(yè)務(wù)。在脫貧攻堅時(shí)期，農發(fā)行堅持以服務(wù)脫貧攻堅統攬業(yè)務(wù)發(fā)展全局，堅定金融扶貧先鋒主力模范目標不動(dòng)搖，構建全行全力全程扶貧工作格局，推動(dòng)各方力量、各種資源向貧困地區傾斜，大力支持易地扶貧搬遷、深度貧困地區、產(chǎn)業(yè)扶貧、“三保障”專(zhuān)項扶貧、定點(diǎn)扶貧、東西部扶貧協(xié)作和“萬(wàn)企幫萬(wàn)村”行動(dòng)等，累計投放精準扶貧貸款2.32萬(wàn)億元，占全國金融機構精準扶貧貸款投放額的四分之一，投放額和余額均居全國金融系統首位，連續5年榮獲全國脫貧攻堅獎，在歷年中央單位定點(diǎn)扶貧成效評價(jià)中均獲得“好”的最高等次，擦亮了“扶貧銀行”的品牌形象，為脫貧攻堅戰全面勝利貢獻了農業(yè)政策性金融的智慧和力量。在鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接時(shí)期，農發(fā)行及時(shí)順應“三農”工作重心轉移，保持“四個(gè)不減”，做到“五個(gè)銜接”，凝聚鄉村振興合力，涉農貸款投入力度創(chuàng )歷史新高，鞏固銜接貸款累放超過(guò)2萬(wàn)億元，連續3年在金融服務(wù)鄉村振興考核評估中獲得“優(yōu)秀”，在農村金融體系中發(fā)揮了主體和骨干作用。
二、大力支持帶動(dòng)農民增收，持續助力縮小城鄉收入差距
貫徹精準理念、注重帶貧成效是金融助力打贏(yíng)脫貧攻堅戰的制勝法寶，實(shí)現了有限金融資源與脫貧攻堅需求的精準對接。在新發(fā)展階段，農發(fā)行繼續堅持精準理念，充分挖掘普惠金融帶動(dòng)弱勢群體增收、促進(jìn)共同富裕的特征，構建貸款聯(lián)農帶農機制，做好有農發(fā)行特色的普惠金融。一是加強頂層設計。研究出臺《精準幫扶貸款管理指引》等文件，配套7項差異化優(yōu)惠政策，指導全行持續加大對脫貧人口等重點(diǎn)人群的幫扶力度。加強防返貧監測對象幫扶，在滿(mǎn)足人民銀行精準幫扶貸款認定標準的基礎上，主動(dòng)將帶動(dòng)服務(wù)防返貧監測對象情況納入精準幫扶貸款成效評定，匹配階梯式的差異化優(yōu)惠政策，推動(dòng)強化防返貧監測對象幫扶，助力守住不發(fā)生規模性返貧底線(xiàn)。二是加強組織推動(dòng)和成效管理。總行行領(lǐng)導帶頭前往脫貧縣實(shí)地調查、研究措施、強化督導，推動(dòng)工作部署落實(shí)落地。將精準幫扶貸款投放、幫扶成效管理納入省級分行鞏固銜接考核，按季通報考核測算結果，引導分行加強精準幫扶貸款投放、提升幫扶成效，持續發(fā)揮考核導向作用。三是強化系統支撐。建設精準幫扶貸款管理系統，實(shí)現精準幫扶貸款認定和成效檢查線(xiàn)上辦理。搭建信息查詢(xún)、推送等模塊，發(fā)揮信息優(yōu)勢，推動(dòng)承貸企業(yè)通過(guò)就業(yè)等多種方式,與幫扶對象建立利益聯(lián)結機制，提升貸款幫扶作用。2021-2023年，全行分別投放精準幫扶貸款4841.89億元、6363.05億元、7010.84億元，連續3年實(shí)現同比增長(cháng)。累計帶動(dòng)服務(wù)脫貧人口4928.94萬(wàn)人、防返貧監測對象277.89萬(wàn)人，其中產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)脫貧人口223.11萬(wàn)人、監測對象6.69萬(wàn)人，帶動(dòng)人均年增收7019元。
三、大力支持重點(diǎn)區域加快發(fā)展，持續助力縮小地區差距
脫貧攻堅戰勝利后，全行堅決落實(shí)“四個(gè)不摘”，聚焦支持國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧縣、定點(diǎn)幫扶縣、易地扶貧搬遷大型安置點(diǎn)等“四大區域”，堅定先鋒主力模范目標不動(dòng)搖，全力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果。一是突出支持國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣加快發(fā)展。出臺支持國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣“31+7條”差異化政策，圍繞重點(diǎn)幫扶縣自我發(fā)展能力不足，人才、資金要素缺乏等問(wèn)題，組織開(kāi)展“十大專(zhuān)項行動(dòng)”。截至2023年末，重點(diǎn)幫扶縣貸款余額2570.17億元，較2020年末凈增856億元，年均增速14.46%，高于全行各項貸款年均增速1.6個(gè)百分點(diǎn)。有機構的83個(gè)重點(diǎn)幫扶縣全部實(shí)現信貸投放，確保不留“空白點(diǎn)”。二是全面加大脫貧縣支持力度。聚焦增強脫貧地區內生發(fā)展動(dòng)力出臺專(zhuān)門(mén)意見(jiàn)，并強化邊疆欠發(fā)達地區政策供給，建立脫貧縣分片督導機制，加大信貸資源傾斜配置。大力支持東西部協(xié)作和“萬(wàn)企興萬(wàn)村”行動(dòng)，引導東部企業(yè)到脫貧縣投資興業(yè)，支持發(fā)達地區產(chǎn)業(yè)轉移，幫助建設東西部產(chǎn)業(yè)協(xié)作鏈條、拓寬產(chǎn)銷(xiāo)銜接渠道。截至2023年末，脫貧縣貸款余額1.60萬(wàn)億元，較2020年末增加5208.94億元，年均增速14.04%，高于全行各項貸款平均增速1.2個(gè)百分點(diǎn)。三是全面落實(shí)定點(diǎn)幫扶任務(wù)。切實(shí)落實(shí)中央單位定點(diǎn)幫扶任務(wù)，深化融資、融智、融情、融商“四融一體”幫扶機制，發(fā)揮好“三人小組”作用，推動(dòng)實(shí)施招商引資對接活動(dòng)、消費幫扶“金秋行動(dòng)”、鄉村振興人才培訓等特色幫扶舉措。2021-2023年向定點(diǎn)幫扶縣直接投入幫扶資金51.94億元，幫助引進(jìn)幫扶項目或企業(yè)29個(gè)，組織購買(mǎi)和幫助銷(xiāo)售定點(diǎn)縣農產(chǎn)品4.95億元，幫助培訓基層干部4.22萬(wàn)人次。四是大力支持易地扶貧搬遷安置區融入新型城鎮化。緊扣鞏固易地搬遷脫貧成果和搬遷群眾就業(yè)幫扶兩大專(zhuān)項行動(dòng)，建立易地搬遷后續扶持貸款“到條線(xiàn)、到產(chǎn)品、到省、到安置點(diǎn)”調度機制，支持安置區配套設施建設、富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展和就業(yè)幫扶等“一區兩業(yè)”，為萬(wàn)人以上大型安置區提供“一區一策”金融服務(wù)。2021-2023年全行累計投放易地扶貧搬遷后續扶持貸款2685.78億元，2023年末貸款余額2734.60億元，70個(gè)萬(wàn)人以上大型易地扶貧搬遷安置區金融幫扶實(shí)現全覆蓋。
四、積極支持重點(diǎn)領(lǐng)域和小微涉農主體，持續提升薄弱環(huán)節金融服務(wù)質(zhì)效
始終堅守農業(yè)政策性銀行職能定位，大力支持“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，助力涉農、小微等企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一是加強涉農貸款投放力度。堅守“三農”主場(chǎng)主責主業(yè)，聚焦國家糧食安全、鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接、農業(yè)現代化、農業(yè)農村建設、區域協(xié)調發(fā)展和生態(tài)文明建設六大領(lǐng)域，持續加大信貸支持、打造特色品牌。建行以來(lái)，全行累計發(fā)放糧油收購貸款近8萬(wàn)億元，支持貸款企業(yè)收購糧油超過(guò)9萬(wàn)億斤，解決了農民“賣(mài)糧難”“打白條”問(wèn)題。截至2023年末，全行涉農貸款余額8.26萬(wàn)億，居金融同業(yè)首位，在全行各項貸款余額中占比95.04%，涉農貸款不良率0.32%，保持同業(yè)優(yōu)秀水平。二是深入開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。落實(shí)小微企業(yè)差異化支持政策，堅持“保本微利”原則，將普惠小微企業(yè)貸款定價(jià)優(yōu)惠政策落實(shí)到位，疫情期間積極實(shí)施小微企業(yè)延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。主動(dòng)參與工信部“一鏈一策一批”融資促進(jìn)行動(dòng)，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)全面摸排產(chǎn)業(yè)鏈條中的小微客戶(hù)資源，充分了解客戶(hù)需求，為鏈上小微企業(yè)提供有針對性的多元化融資方案，持續提升普惠小微企業(yè)融資便利度和可得性。深化銀政、銀擔合作，在共建風(fēng)險分擔機制、接入政務(wù)數據等方面不斷完善深化，形成支持小微企業(yè)強大合力。三是充分運用科技手段創(chuàng )新支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。開(kāi)辦小微智貸業(yè)務(wù)，基于核心企業(yè)與小微企業(yè)的真實(shí)交易背景，精準匹配小微企業(yè)用款特點(diǎn)，推動(dòng)實(shí)現全流程自動(dòng)化辦貸，彌補傳統方式短板，大幅提升審批效率。創(chuàng )新獨立法人貸“線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)辦理、聯(lián)合風(fēng)控”的業(yè)務(wù)新模式，為單戶(hù)小微企業(yè)提供更加便捷化智能化的辦貸渠道。小微線(xiàn)上模式榮膺“人民銀行金融科技發(fā)展獎二等獎”“中國金融行業(yè)數字化轉型最佳創(chuàng )新應用獎”“科創(chuàng )中國金融科技創(chuàng )新大賽二等獎”。2021-2023年普惠小微貸款累計投放1862.53億元，2023年末貸款余額409.7億元，較2020年末凈增217.48億元，有余額客戶(hù)數4.71萬(wàn)戶(hù)，較2020年末凈增3.96萬(wàn)戶(hù)。
五、全面把握新階段普惠金融的目標任務(wù)，持續加大農業(yè)政策性金融支持力度
解決好“三農”發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題，是普惠金融的應有之義，迫切需要農發(fā)行在全面實(shí)施鄉村振興戰略中找準工作結合點(diǎn)、切入點(diǎn)、著(zhù)力點(diǎn)，助力補齊“三農”領(lǐng)域短板。要牢牢把握金融工作的政治性、人民性，突出農發(fā)行的特色特點(diǎn)，找準五個(gè)方面的重點(diǎn)目標，提升信貸支農對改善農民就業(yè)、增加農民收入、實(shí)現共同富裕的成效，著(zhù)力做好普惠金融大文章。一是貸款聯(lián)農帶農成效持續提升。完善貸款聯(lián)農帶農管理機制，精準反映貸款投放與帶動(dòng)農民增收的關(guān)聯(lián)關(guān)系，加強政策傾斜激勵，提升支農成效。二是支持鞏固拓展脫貧攻堅成果力度持續加大。加大對脫貧地區、脫貧人口的精準幫扶力度，5年過(guò)渡期內160個(gè)重點(diǎn)幫扶縣、832個(gè)脫貧縣整體貸款增速高于全行貸款平均水平，持續發(fā)揮金融服務(wù)先鋒主力模范作用。三是涉農貸款（同口徑）余額保持穩定增長(cháng)。有力有效支持鄉村全面振興，“三農”金融服務(wù)力度持續加強，牢固樹(shù)立在農村金融體系中的主體和骨干地位。四是創(chuàng )新支持小微企業(yè)發(fā)展力度持續加大。加強小微企業(yè)貸款模式創(chuàng )新力度，推動(dòng)小微企業(yè)融資可得性持續提升，線(xiàn)上小微業(yè)務(wù)穩中有進(jìn)。五是引導社會(huì )資金反哺“三農”成效顯著(zhù)。聚焦支農主攻方向，積極引導社會(huì )資金流向“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，增強農發(fā)行和農發(fā)債的品牌效應和社會(huì )影響力。
下一步，要全面貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融決策部署，認真落實(shí)農發(fā)行普惠金融行動(dòng)方案，聚焦國家鄉村振興重點(diǎn)縣、脫貧地區等重點(diǎn)區域，涉農貸款、普惠小微貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域，脫貧人口、防返貧監測對象、農村低收入人口等重點(diǎn)人群，用好用足傾斜支持政策，持續深化聯(lián)農帶農舉措，因地制宜支持輻射帶動(dòng)能力強、具有較強比較優(yōu)勢和市場(chǎng)競爭力的惠民項目和富民產(chǎn)業(yè)，堅持對民營(yíng)企業(yè)等不同所有制客戶(hù)一視同仁，不斷提高政策性金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度，推動(dòng)全行普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。
